貸款規劃不慎，當心越陷越深

貸款除了投資、應急之用外，也有人會用來「整合負債」，所謂的整合負債即是以一筆足額貸款，將目前所積欠的各式款項還清(諸如信用卡費、民間借款、車貸尾款等)，而這筆整合用途的貸款，會透過降低每月還款金額、拉長還款期的方式，來紓減往後的還款壓力。但怎麼整合，才能真正幫助深陷負債苦海的人們呢？

整合負債，必須一次到位

大多數人的觀念是借新還舊，挖東牆補西牆地粉飾當下的財務破洞，然而在無形之中，每月還款金額卻逐漸向上攀升，導致財務破洞變得更大，最終一發不可收拾。娜姐就曾遇過一個案例，因為錯誤的貸款觀念，讓自己陷入不斷借錢還債的惡性循環。

真實案例分享

客戶名叫阿超，是個捧著鐵飯碗的軍公教，年資已有17年，每月薪俸約5萬元。因家庭問題需要更多經濟來源，他以唯一可供抵押的房子，前後向銀行貸了460萬元，每月還款金額高達35,000元，佔收入的70%。在要兼顧生活品質，且無法開源的情況下，阿超只好再找民間借款，以房子第三度作為抵押品籌得50萬，好讓生活維持運轉而不崩塌。

然而民間借款每月還款金額高達12,500元，相加起來，每月還款金額竟高達47,500元！支撐了一陣子之後，家中經濟宣告「吊鼎」的阿超再度找上民間借款，勉強湊到10萬元，而10萬元也僅足夠繳納２期的每月還款金額。在壓力越來越大的情況下，阿超帶著一身負債，來到OK忠訓國際尋求協助。

諮詢時，阿超認為自己的房屋已經貸滿2胎，甚至有民間借款，再增貸已是無望，因此希望以信貸方式取得100萬元左右的資金，讓自己每個月皆能順利還款即可。然而OK忠訓國際了解阿超的情況後，認為100萬元的信貸雖然不是問題，卻不能根絕他「負債比」過高的情況。當這100萬元用罄，阿超不僅多了100萬元債務；而各貸款的每月還款金額相加後，更會暴漲至6萬3千多元(該筆100萬元信貸以利率7%、分84期計)，遠遠超過他的月薪1萬多元。

在全面了解阿超的家庭收支狀況後，OK忠訓國際與他討論出每月可負擔的還款金額，並以房屋轉增貸的方式，協助阿超貸得520萬；迅速還清債務，不用再提心吊膽地煩惱下個月的還款金。而OK忠訓國際團隊更為其規劃每月2萬元的還款金額，大幅降低負債比，順利地讓阿超的生活回到正軌。

「理債」與「理財」同樣重要

人生難免有低谷及需要借錢應急的情況，但千萬別讓一時的債務成為你一生的絆腳石。正確的理債觀念和學習理財一樣重要！如您和阿超有一樣的困難，就來找OK忠訓國際吧，我們的專業顧問團隊，會協助您重建財務規劃，一同實現人生尚未完成的夢想。 ※ 以上內容為真實案例，阿超為化名，以保護當事人。