2025年汽車貸款┃破解車貸陷阱，獲取最佳利率
2025-07-25
想藉由車貸獲取資金，但銀行、坊間貸款方案多元、利率計算方式也各有不同，一不小心就有可能落入所謂的車貸.....
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信用評分不佳
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瞭解汽車貸款
什麼是汽車貸款？
汽車貸款依據你的目的是買車還是取得資金，分為【購車貸款】與【原車融資】二大類，都是以汽車/機車作為擔保品來進行借貸，相較於無抵押貸款〈如信用貸款〉更容易申辦，但申貸機構需確認申請人有還款能力，故會參考信用狀況與財務狀況，並依此調整核貸利率、金額，以下主要介紹取得資金的【原車融資】 。
利用汽車取得資金的3種方式
-
原車融資：用已繳清貸款的汽車，來申請一筆資金。
-
汽車增貸：用已有貸款的汽車，跟原貸款機構再申請貸款。
-
汽車轉增貸：將原本的汽車貸款轉移至新的貸款機構，並增加貸款金額。
汽車貸款的優勢
最高核貸車價
80~130%
無車齡
車種限制
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最快24hr
取得資金
期數最長
5~7年
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汽車貸款問題
不是買車，也可以辦理汽車貸款嗎？
只要您年滿18歲，名下有汽車或機車，無重大信用瑕疵，就能利用車貸為您取得資金。
機車也可貸款？額度能到多少？
需要是您個人名下的機車(行照上是您的名字)，同時也需要提供收入證明，若有欠稅、罰單需先繳清，可貸金額3~10萬元，若是重型機車，則需持有超過半年，依車輛現值來評估額度。
汽車貸款有車種限制嗎？有車齡限制嗎？
不限車種、車齡，都可以申辦汽車貸款，但老車需持有6個月以上並可正常使用，汽車貸款的申辦與撥款速度較快，因此若您臨時有資金需求，汽車貸款是快速取得資金的極佳管道。
汽車貸款的額度能有多少呢？
汽車貸款在銀行與融資公司的額度不大相同，但都是以車輛現值唯依據，銀行最高約可貸到車輛現值的80%，但審核嚴格且承作的銀行不多，融資公司最高可貸到車輛現值的130%，最高350萬。
信用分數會影響車貸嗎？
汽車貸款雖然屬擔保品貸款，但還是會受信用分數影響，主要是影響貸款的利率條件，但若有重大信用瑕疵或無法提供穩定的收入證明，還是會影響核貸的成功機率。
汽車貸款的利率？
汽車貸款的利率還是會受個人財務狀況、信用分數的影響，但一般來說若是購買新車/中古車的貸款利率較低，約落在2.8%~12%，若是原車增貸或原車融資利率約落在4%~16%，若是車齡10年以上的老車貸款通常利率較高，約落在14%~16%。
汽車貸款需要保證人嗎？
汽車貸款屬擔保品貸款，只要申貸人信用良好，有穩定工作，一般是不需要保人的，但若申貸人有信用瑕疵、負債比過高等問題，銀行可能會要求提供保證人。
車貸尚未繳清可以賣車嗎？
汽車貸款屬擔保品貸款，等於是將汽車抵押給申貸機構，而申貸機構會到監理站進行擔保設定，避免貸款未還清前車主將車子變賣或重複抵押，辦理過戶時也需要出示申貸機構的清償證明才能在監理站過戶，因此若您車貸未還清卻想賣車，建議先協調買家支付貸款餘額，或辦理信貸結清餘額，才能順利過戶。
車貸遲繳會影響信用分數嗎？
只要是貸款就會與信用分數有關聯，按時繳款為信用分數加分，遲繳紀錄就會導致信用扣分
- 若是遲繳1~3天，通常不會留下聯徵紀錄
- 若是遲繳一周，通常不會留下聯徵紀錄，但需額外繳納滯納金
- 若是遲繳一個月，除了聯徵上會註記外，車子也有可能被金融機構拖走
車貸若繳不出來會怎樣？
車貸若繳不出來，超過一個月就會留下聯徵紀錄，並且車子會被金融機構拖走，一旦被拖走，要取回車子就必須將貸款的所有餘額繳清，還需額外付清滯納金、拖吊費、保管費等費用，若無法一次繳清，可與申貸機構討論協商，部分金融機構可能接受預繳未來幾期的方式讓您取回車子，若三個月後無法繳清，車子就可能面臨法拍，而法拍金額若低於貸款餘額，您還必須還清差額。建議您若已預見會有繳款困難，盡速免費諮詢我們的貸款顧問。
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