常見五種車貸利率陷阱要警惕！專家教你破解話術不踩坑

想藉由車貸獲取資金，但銀行、坊間貸款方案多元、利率計算方式也各有不同，一不小心就有可能落入所謂的「車貸利率陷阱」，此時，該如何判斷才能避開不合理的利率計算方式，避免自己成為冤大頭？以下就讓我們為你一一破解常見的5種車貸利率陷阱，教你看清話術，杜絕踩雷！

常見五種車貸利率陷阱，看到這些說法要注意

在尋找車貸資訊時，常會看見各種誘人的方案，但其實，這些方案中隱藏的利率陷阱可能會讓你支付超出預期的費用。以下我們整理出5種常見需注意的話術，帶你一一看破其中的隱藏費用，避免陷入資金困境。

一、分期0利率→天下沒有白吃的午餐

看似吸引人的「分期0利率」真的0利率嗎？此時我們可先分為2種情況：新車貸款與原車融資。若為新車貸款，車商只是將利息加到買車的總價當中而已，雖然表面上看不到利息，但實際上這些成本可能已經被計入車輛的總售價中。因此，儘管「0利率」看起來很誘人，但總花費可能比直接現金購車還要高。而若為原車融資，金融機構也不會在無利潤的情況下提供無息借款，因此多半會利用其他名目來收費，如：開辦費、動保費、手續費、帳管費等，且費用會於撥款時直接扣除，此時以拿到的資金去計算，即可算出實際的年利率。

二、低頭期／低月付→費用轉移到後期

低頭期款或低月付款聽起來好像能減輕短期內的財務壓力，但要注意的是，通常低頭期／低月付的方案貸款期數較短，也就意味著在貸款末期還需支付一大筆尾款。舉例來說：新車貸款時，若車子總價60萬，頭期款5萬，月付金7千元，分36期，繳完車貸後，還剩下近30萬的尾款需一次付清，故只是讓你從籌頭期款轉變為籌尾款而已。

三、浮動利率→藉機收取更多利息

若為新車貸款，則還需注意所謂的「浮動利率」。與固定利率不同，浮動利率會隨市場利率變動而調整，意味著你的月付金額可能會隨時增加，特別是在利率上升時期，就會更加重你的財務負擔。因此，在簽約前，記得看清楚合約上寫的是固定利率還是浮動利率，以免造成自己的困擾。

四、「呼吸專案」→可能隱藏超高利率

所謂的「呼吸專案」，聲稱申請條件極低，幾乎人人都能通過審核。然而，這些方案往往伴隨著高昂的利率和不合理的條款，長期來看可能讓借款人陷入更深的財務困境。

五、「月」利率→轉換年利率才能正確判斷

最後，一般來說，大多數貸款方案的利率是以「年」利率計算，但某些方案可能會使用「月」利率來展示，使其看起來似乎很低、負擔較輕，但將它換算成年利率後，實際要付的利息可能遠高於市場平均水平！因此在簽約前，務必要看清楚上面寫的是年利率還是月利率，以免讓自己被高額利息追著跑。

車貸利率陷阱實例分享

看完了常見的5種話術陷阱，那麼實際上這些話術是如何運作的？以下我們就來為你舉例說明

案例一：「低利率2%」、「0利率貸款」

陳先生想藉由車貸借50萬資金來運用，因此在臉書社團發問，並收到2間不同機構的業務聯繫：

案例二：以車貸養信用

陳先生因急需用錢而於網路上尋找代辦周轉資金，但代辦專員以「陳先生的條件信貸恐怕無法過件」為由，說服其利用二手車貸款方式借錢，並聲稱只要每期按時繳款，即可養信用，便於日後核貸，且車子也可由車行協助轉賣。

如何避免掉入車貸利率陷阱？三大細節必筆記

那麼該如何避免簽下不合理的車貸方案？最後就讓OK忠訓國際來告訴你！簽約前，記得注意下列3大細節，幫助你保護自己，免受話術蒙騙。

一、確認合約各條列項目

除了注意利率為年利率還是月利率外，還需看清楚合約中是否有手續費、開辦費、服務費等其他須扣除的費用項目，以免發生借1萬，實拿卻僅有6、7千的情況。

二、要求匯保證金要注意

有些借貸公司可能會以需確認還款能力等話術，要求借款人先匯借款金額的20%～30%作為保證金。若遇此情況，建議先確認清楚該借款公司的背景資訊、貸款方案是否合理等，以免踏入陷阱。

三、送件立即對保請警惕

一般來說，車貸核貸需約3～5個工作天，而通常對保會於送件後的2～3天進行。而若遇到剛送件就急著與你對保的情況，可能為業者欲確保留住客戶的方法，以對保的動作讓客戶以為已順利核貸，就會自然地拒絕其他業者的推薦方案。因此，若遇到此情況，建議可提高警覺心，並詳細詢問核貸進度、確認是否過件等，避免自己錯過其他更合適的方案喔！

看完上述說明可知，在選擇車貸方案時，仔細閱讀合約條款可說是相當重要，與此同時，也可對比不同的貸款方案，了解每個選項的實際成本，不光看表面的月付金額或利率，才可幫助你做出更明智的財務決策，避免落入車貸利率陷阱。

而OK忠訓國際即提供你詳細的車貸方案說明，若有任何疑問，也可撥打：0809-0809-88免費諮詢專線，將有專人為你提供專業解答！