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註：以上所有企業貸款方案之實際貸款條件〈例：核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等 〉視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。為保護個案當事人，以上人物圖像皆為模擬示意圖。

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解決您企業貸款問題

檢附資料繁雜，申辦時效不佳

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申辦時效不佳

報稅致存積不佳，過件率低

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過件率低

沒有往來的銀行，要求不動產擔保

沒有往來的銀行
要求不動產擔保

無標準SOP考驗接洽人員專業度

無標準SOP
考驗人員專業度

初次往來的銀行，放款額度偏低

初次往來的銀行
放款額度偏低

資本額不足，無法貸足資金

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量身提供企業貸款最佳方案

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服務超過250萬人次
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多元政策貸款銀行協作
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27年資深專業顧問團隊
經驗豐富

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為何您需要OK忠訓國際

找忠訓國際協助 自行找金融機構
熟悉多家銀行的審核條件，大數據提高核貸機率 只獲得一家方案，是否能核貸、核貸條件無從比較
送件貸款成功率最高的銀行，避免聯徵多查影響核貸 消耗聯徵次數又缺乏補救措施，聯徵三次三個月內無法向銀行申貸
銀行各類貸款商品同步評估，多元商品組合滿足資金需求 僅就申辦項目評估，錯失更適合的方案或商品組合
考量收支狀況規劃貸款方案，輕鬆負擔的月付金方案 僅評估還款能力，錯失理債可創造的額度與低月付
聰明靈活的運用各項貸款商品，可降息的長期理債規劃 核貸後條件固定，金融機構不會主動提供降息方案

瞭解企業貸款

什麼是企業貸款？

企業為了營運、轉型、升級需要資金時，可以公司名義向銀行等金融機構申請企業貸款，企業貸款需檢附資料較多，通常銀行會視公司資本額、資產負債表、稅務報表、401報表、帳戶出入明細、貸款目的等狀況，要求保證人或抵押資產，許多中小企業因沒有專業財務人員也無可抵押資產，多是以負責人名義申請信貸來週轉資金。近期政府有不少政策貸款，許多方案提供信保基金擔保來協助無抵押資產的中小企業，中小企業主可藉此建立公司與銀行的往來，為資金持注入活泉。

近期六種政策貸款摘要

創新研發補助計畫SBIR

  1. 最高3000萬元，不佔股、不用還

  2. 員工人數200人內，新成立公司亦可

中小企業千億振興專案

  1. 企業未滿5年，資本額500萬元以下

  2. 總額度6000億元

低碳智慧納管貸款

  1. 補貼利率1.72%

  2. 一年可貸最高3,500萬元

  3. 信保基金最高9成擔保

疫後振興專案貸款

  1. 任一個月營收低於平均營收15%

  2. 最高可貸400萬

  3. 信保基金9成擔保

青年創業及啟動金貸款

  1. 成立8個月內最高可貸200萬

  2. 成立8個月以上最高可貸400萬

  3. 5年利息補貼

  4. 信保基金最高10成保證

中小企業貸款

  1. 成立滿1年

  2. 報稅年營收新台幣100萬以上(含)

  3. 信保基金最高9成擔保

  4. 員工未滿5人，200萬元馬上貸

各家銀行初往來企業貸款客戶都會先以小額度做第一次往來，往來久了才會爭取提高額度，若您擔憂文件準備不足或不清楚核貸的條件，可尋求貸款顧問的協助，助您營運資金到位。

客戶見證

感謝忠訓提供的協助，幫助我度過人生的瓶頸

66歲李姓女清潔工，月薪約31,000元， 丈夫無工作收入，房貸融資每月要繳3萬多，無力償還下，房屋面臨法拍。

  1. 在忠訓協助評估下，順利辦理債務整合，月付金從原本的3萬多元，降至1萬6千元。

  2. 客戶親筆撰寫感謝信，感謝忠訓同仁們在她走投無路時提供協助，幫助他們度過難以承受的瓶頸。

感謝信原稿
感謝忠訓的貼心陪伴，幫助我度過人生低潮

33歲鄧姓會計助理，月薪約24,000元， 無擔保負債約60萬元，努力維持信用正常但已無力再正常繳款，面臨銀行催繳。

  1. 在忠訓國際協助下，順利與銀行前置協商，拉長還款年限7年，月付金9000元。

  2. 客戶特地寄來滿是感謝的卡片，感謝忠訓同仁的貼心陪伴，幫助她度過人生的低潮。

感謝信原稿

五星好評

億昌
林億昌
2024-05-23 19:19

專員陳小姐非常積極，比客戶還關心案件受理過程，服務非常細心，隨時提醒該注意的事項及需要準備的東西，最終案件也順利通過，有需要的請找陳小姐辦理👍

炫辰
陸炫辰
2023-10-20 12:36

服務人員非常貼心 服務說明特別詳盡 後續追蹤服務非常熱誠對待 本人感到十分受到重視 相對有同理心對事情處理非常積極 非常感謝 謝謝你們 感恩

A
An Hsieh
2024-01-10 12:30

謝謝1320陳小姐的協助 整個過程都很關心！也時不時提醒了我沒注意到的事，也積極回覆我的各種問題～讓我順利完成整個案件。完成後也會提醒要注意的事情，讓人感到安心👍

C
CLan chien
2024-02-27 11:48

非常感謝忠訓協助我們度過多次的難關，遇到的每一個服務人員都非常親切專業、有問必答，主要是牽扯到貸款真的很擔心因為不了解被騙，不過忠訓的服務人員都會講得很清楚讓人非常放心，在溝通過程中，無論是資金來源、需要留意的各種小地方還是自身的權益都會很清楚地告知，整個流程也非常有效率，有需求的話真心推薦~

民眾
路過民眾
2023-12-06 18:30

忠訓專員（1376）劉小姐很細心也很認真的幫忙我這次的貸款！很感謝忠訓和劉小姐的幫忙！謝謝感謝這次OK忠訓國際的劉小姐(分機1376)的協助辦理貸款，讓我的貸款可以順利完成解決目前的問題，再次感謝~

祖慶
陳祖慶
2024-02-17 17:28

服務專員為1371丘小姐～ OK忠訓以專業、迅速的服務，細心聆聽需求，提供有效解決方案，可靠的協助，值得信賴。

S
Susan Chen
2024-03-12 09:30

非常感謝貴公司1372陳小姐的協助，在經辦期間隨時報告進度與注意事項。讓我可以順利完成資金的取得，再次感謝1372陳小姐。

信長
織田信長
2024-01-17 17:19

感謝1375曾先生服務讓我成功申貸

文彬
許文彬
2023-10-23 20:59

十分便捷快速而且很親民，過程細心而且仔細，感謝3141廖小姐主管以及蔡先生專案專員跟鄧小姐的熱心幫忙，也感謝工作同仁們，辛苦了

俊田
陳俊田
2024-03-18 07:18

非常感謝你們OKBANK花時間幫助我完成我的項目，我本來真的很困擾，有你們OKBANK的幫助讓我輕鬆多了。 在這個困難的時刻有你們OKBANK幫我一起處理問題，非常感謝OKBANK在我的身邊。謝謝 🙏（服務人員周小姐 編號1380)！

貸款試算

元
％
年
每月需攤還本息
元

企貸學堂

企業貸款

三種方式取得企業短期週轉金

2024-08-19

中小企業因為資本較小，在成本產生與獲利入帳之間常常需要周轉資金，銀行與融資公司提供的支票借款、應收帳.....

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如何取得營運資金？企業貸款的三種常見方式與條件差異

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企業貸款、企業主信貸、企業主不動產抵押貸款，是公司負責人在取得資金時常見的三種方式，下面整理三種方式.....

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2024中小企業政府政策貸款

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台灣有9成為中小企業，政府為促進經濟發展，會設立一些政策性貸款或補助款來扶持企業，2024年有6項政.....

企業貸款問題

申請企業貸款需要準備那些資料？
  1. 營利事業登記證
  2. (設立)變更事項登記卡
  3. 公司章程(不可縮放)
  4. 近三年營利所得稅申報書影本
  5. 近兩年度完整401表影本
  6. 負責人及保證人身分證影本(需為最新)
  7. 負責人及保證人第二證件影本(健保卡或駕照)
  8. 公司主要往來存摺影本(近6個月)
  9. 公司主要往來支票存摺影本(近三個月)
  10. 上下游及公司資料表
  11. 勞保代號
  12. 健保代號
  13. 內帳
  14. 其他(有利佐證資料)
  15. 公司、負責人、保人之聯徵
申請企業貸款的注意事項？
  1. 公司營業登記滿一年，營收150萬以上，這是大部分企業貸款過件的基本門檻
  2. 授信戶、負責人及其配偶、實際經營者、持股50%以上之股東及集團企業三年內無票據拒往紀錄
  3. 公司與銀行的往來紀錄:最好固定與大型銀行有往來，並維持信用
  4. 法律訴訟紀錄:若有法律訴訟紀錄，銀行核貸就會趨於保守
  5. 聯徵次數:頻繁調閱聯徵會讓銀行認為公司資金緊缺，因此送件需謹慎，未核貸的紀錄會影響後續銀行的核貸意願
剛成立的公司能申請企業貸款嗎？
剛成立的公司因缺乏營收相關的歷史資料供參考，申請企業貸款的難度較高，在政策貸款部分可參考[青年創業及啟動金貸款]，成立8個月內最高可貸200萬，申請條件雖然看來寬鬆，但除了營運計劃書的審查外，負責人本身的條件及其配偶的信用狀況銀行也會一併考量，不是所有人都能順利核貸，若您創業需要資金，建議資訊專業貸款顧問協助，提高申貸成功機會。
財務報表不漂亮可以申請企業貸款嗎？
財務報表反映企業營運狀況，是申請企業貸款時的重要指標，但是不少中小企業為了節稅，財務報表上的數字可能不太漂亮，少數金融機構可能接受內帳作為企業貸款的參考，若您有這樣的狀況，建議洽詢專業貸款顧問，協助解決您的資金缺口。
沒有擔保品抵押可以申請企業貸款嗎？
有不動產或高金額之動產抵押，的確能提高銀行核貸的意願，若沒有抵押品則屬無擔保授信，可以俱財力信用良好之董事連帶保證來取得銀行貸款，另若符合政府政策貸款中信保基金保證的條件，亦可申請信保基金保證貸款。
負責人有信貸會影響企業貸款嗎？
負責人的個人信貸的確會對企業貸款申請造成影響，因為銀行評估企業貸款時會考慮負責人的個人財務狀況及信用狀況，若為無擔保的企業信貸則條件會與個人信貸差不多。
已經申請過其他貸款是否可再申請企業貸款？
首先需要確認是否為政策貸款，因為有些政策貸款不得重複申請(如紓困貸款)，而有些貸款只要不超過額度上限可重複申貸(如青創貸款)，其他企業貸款只要條件符合，能向銀行證明公司營運穩定正常，基本上是可以提出申請的。
近期更換負責人可申請企業貸款嗎？
更換負責人要注意兩個重點：
  1. 需釐清債務責任:前後負責人可簽訂私契約約定公司原債務的歸屬，但公司具有獨立法人格，債權人主張權利時，就是找當時登記的負責人負責
  2. 貸款重新審查:以公司名義申請的企業貸款中，銀行通常會要求公司負責人為連帶保證人，因此負責人的財務信用狀況是銀行審查的條件之一，若更換負責人還是可以申請貸款，但銀行會重新審查，以新負責人的財務信用狀況來評估貸款條件額度
  3. 經營年限可能重新計算:新負責人若非公司股東或董事成員，也與原負責人無親屬關係，則銀行會重新計算經營年限
連帶保證人需要負擔的責任與一般保證人有何差異？
連帶保證人在法律上的責任較重，重點如下：
  1. 共同承擔還款責任:連帶保證人需與申貸人(公司)共同承擔還款責任，而一般保證人是在申貸人無法償債時，才需要協助還債
  2. 無法拒絕連帶清償責任:連帶保證人不具先訴抗辯權，因此不能拒絕還款，而一般保證人在申貸人遭強制執行無效之前，可拒絕還款
  3. 佔用信用額度:申貸的擔保額度紀錄在連帶保證人名下，會影響連帶保證人信用條件
企業貸款未按時繳款怎麼辦？
如果遇上公司資金調度導致未按時繳納貸款，需聯繫您的貸款銀行，並說明一時疏忽忘記繳款期限，確認是否有遲繳利息，而後趕快補繳，若延遲天數不多，可跟銀行爭取不進行聯徵註記。
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