註:以上所有企業貸款方案之實際貸款條件〈例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等 〉視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。為保護個案當事人,以上人物圖像皆為模擬示意圖。
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銀行各類貸款商品同步評估,多元商品組合滿足資金需求 |
僅就申辦項目評估,錯失更適合的方案或商品組合 |
考量收支狀況規劃貸款方案,輕鬆負擔的月付金方案 |
僅評估還款能力,錯失理債可創造的額度與低月付 |
聰明靈活的運用各項貸款商品,可降息的長期理債規劃 |
核貸後條件固定,金融機構不會主動提供降息方案 |
瞭解企業貸款
什麼是企業貸款?
企業為了營運、轉型、升級需要資金時,可以公司名義向銀行等金融機構申請企業貸款,企業貸款需檢附資料較多,通常銀行會視公司資本額、資產負債表、稅務報表、401報表、帳戶出入明細、貸款目的等狀況,要求保證人或抵押資產,許多中小企業因沒有專業財務人員也無可抵押資產,多是以負責人名義申請信貸來週轉資金。近期政府有不少政策貸款,許多方案提供信保基金擔保來協助無抵押資產的中小企業,中小企業主可藉此建立公司與銀行的往來,為資金持注入活泉。
近期六種政策貸款摘要
創新研發補助計畫SBIR
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最高3000萬元,不佔股、不用還
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員工人數200人內,新成立公司亦可
中小企業千億振興專案
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企業未滿5年,資本額500萬元以下
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總額度6000億元
低碳智慧納管貸款
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補貼利率1.72%
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一年可貸最高3,500萬元
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信保基金最高9成擔保
疫後振興專案貸款
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任一個月營收低於平均營收15%
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最高可貸400萬
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信保基金9成擔保
青年創業及啟動金貸款
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成立8個月內最高可貸200萬
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成立8個月以上最高可貸400萬
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5年利息補貼
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信保基金最高10成保證
中小企業貸款
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成立滿1年
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報稅年營收新台幣100萬以上(含)
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信保基金最高9成擔保
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員工未滿5人,200萬元馬上貸
各家銀行初往來企業貸款客戶都會先以小額度做第一次往來,往來久了才會爭取提高額度,若您擔憂文件準備不足或不清楚核貸的條件,可尋求貸款顧問的協助,助您營運資金到位。
客戶見證
66歲李姓女清潔工,月薪約31,000元, 丈夫無工作收入,房貸融資每月要繳3萬多,無力償還下,房屋面臨法拍。
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在忠訓協助評估下,順利辦理債務整合,月付金從原本的3萬多元,降至1萬6千元。
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客戶親筆撰寫感謝信,感謝忠訓同仁們在她走投無路時提供協助,幫助他們度過難以承受的瓶頸。
感謝信原稿
33歲鄧姓會計助理,月薪約24,000元, 無擔保負債約60萬元,努力維持信用正常但已無力再正常繳款,面臨銀行催繳。
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在忠訓國際協助下,順利與銀行前置協商,拉長還款年限7年,月付金9000元。
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客戶特地寄來滿是感謝的卡片,感謝忠訓同仁的貼心陪伴,幫助她度過人生的低潮。
感謝信原稿
五星好評
謝謝1988服務小姐,親切的態度,迅速的服務從填資料到送件都很快,遇到問題也都一一解決, 過程透明及清楚的解說都評價很好,可以值得信任。
非常感謝專員楊先生#_3142_
,讓我順利取得資金解決困難,未來有資金上的需求一樣還是會指名楊先生#_3142_協助,且也會介紹親友指名楊先生協助
A
An Hsieh
2024-01-10 12:30
謝謝1320陳小姐的協助
整個過程都很關心!也時不時提醒了我沒注意到的事,也積極回覆我的各種問題~讓我順利完成整個案件。完成後也會提醒要注意的事情,讓人感到安心👍
找你們和銀行協助貸款很多次了,都讓人滿意,服務人員都很細心親切,謝謝1372陳小姐貸款前一直協助我直到貸款完成,這樣的服務就如專屬客服一樣。
林小姐1308服務非常優質,在連絡上永遠以時效為第一,用心聆聽客戶需求,並且在以仲介橋樑的角色下,達成客戶的需求,甚至超越客戶的預期,不得不說專業加上熱誠服務,我給予高度評價跟肯定。
服務人員宋小姐,分機號碼-1385,服務親切且解說清楚,主管對案件審理快速,總之就是很優的公司,謝謝貴公司
F
FUN RU HSU
2024-03-27 15:48
非常感謝貴公司 胡小姐 ( #3140 ) 的協助
因我個人時間都不好配合,但胡小姐仍非常有耐心且親切協助,盡可能的配合、幫助我。
從接案開始,會清楚告知需提供哪些資料,如何申請資料,來電告知如何進行,提醒注意事項,且會持續追蹤,效率高!
非常感謝胡小姐!
謝謝1313楊小姐,提供有助建議,讓我可以更方便評估,專業積極替我解答各式疑惑,順利解決我的煩惱。
Y
Yun Yun Kuo
2024-01-20 12:09
整個過程中都很細心的解說 不懂的詢問也會耐心說明 很推薦找楊小姐 人超好 聲音也很好聽❤️
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企業貸款問題
- 營利事業登記證
- (設立)變更事項登記卡
- 公司章程(不可縮放)
- 近三年營利所得稅申報書影本
- 近兩年度完整401表影本
- 負責人及保證人身分證影本(需為最新)
- 負責人及保證人第二證件影本(健保卡或駕照)
- 公司主要往來存摺影本(近6個月)
- 公司主要往來支票存摺影本(近三個月)
- 上下游及公司資料表
- 勞保代號
- 健保代號
- 內帳
- 其他(有利佐證資料)
- 公司、負責人、保人之聯徵
- 公司營業登記滿一年,營收150萬以上,這是大部分企業貸款過件的基本門檻
- 授信戶、負責人及其配偶、實際經營者、持股50%以上之股東及集團企業三年內無票據拒往紀錄
- 公司與銀行的往來紀錄:最好固定與大型銀行有往來,並維持信用
- 法律訴訟紀錄:若有法律訴訟紀錄,銀行核貸就會趨於保守
- 聯徵次數:頻繁調閱聯徵會讓銀行認為公司資金緊缺,因此送件需謹慎,未核貸的紀錄會影響後續銀行的核貸意願
剛成立的公司因缺乏營收相關的歷史資料供參考,申請企業貸款的難度較高,在政策貸款部分可參考[青年創業及啟動金貸款],成立8個月內最高可貸200萬,申請條件雖然看來寬鬆,但除了營運計劃書的審查外,負責人本身的條件及其配偶的信用狀況銀行也會一併考量,不是所有人都能順利核貸,若您創業需要資金,建議資訊專業貸款顧問協助,提高申貸成功機會。
財務報表反映企業營運狀況,是申請企業貸款時的重要指標,但是不少中小企業為了節稅,財務報表上的數字可能不太漂亮,少數金融機構可能接受內帳作為企業貸款的參考,若您有這樣的狀況,建議洽詢專業貸款顧問,協助解決您的資金缺口。
有不動產或高金額之動產抵押,的確能提高銀行核貸的意願,若沒有抵押品則屬無擔保授信,可以俱財力信用良好之董事連帶保證來取得銀行貸款,另若符合政府政策貸款中信保基金保證的條件,亦可申請信保基金保證貸款。
負責人的個人信貸的確會對企業貸款申請造成影響,因為銀行評估企業貸款時會考慮負責人的個人財務狀況及信用狀況,若為無擔保的企業信貸則條件會與個人信貸差不多。
首先需要確認是否為政策貸款,因為有些政策貸款不得重複申請(如紓困貸款),而有些貸款只要不超過額度上限可重複申貸(如青創貸款),其他企業貸款只要條件符合,能向銀行證明公司營運穩定正常,基本上是可以提出申請的。
更換負責人要注意兩個重點:
- 需釐清債務責任:前後負責人可簽訂私契約約定公司原債務的歸屬,但公司具有獨立法人格,債權人主張權利時,就是找當時登記的負責人負責
- 貸款重新審查:以公司名義申請的企業貸款中,銀行通常會要求公司負責人為連帶保證人,因此負責人的財務信用狀況是銀行審查的條件之一,若更換負責人還是可以申請貸款,但銀行會重新審查,以新負責人的財務信用狀況來評估貸款條件額度
- 經營年限可能重新計算:新負責人若非公司股東或董事成員,也與原負責人無親屬關係,則銀行會重新計算經營年限
連帶保證人在法律上的責任較重,重點如下:
- 共同承擔還款責任:連帶保證人需與申貸人(公司)共同承擔還款責任,而一般保證人是在申貸人無法償債時,才需要協助還債
- 無法拒絕連帶清償責任:連帶保證人不具先訴抗辯權,因此不能拒絕還款,而一般保證人在申貸人遭強制執行無效之前,可拒絕還款
- 佔用信用額度:申貸的擔保額度紀錄在連帶保證人名下,會影響連帶保證人信用條件
如果遇上公司資金調度導致未按時繳納貸款,需聯繫您的貸款銀行,並說明一時疏忽忘記繳款期限,確認是否有遲繳利息,而後趕快補繳,若延遲天數不多,可跟銀行爭取不進行聯徵註記。