註:以上房屋貸款及土地貸款之實際貸款條件〈例:核貸金額、還款年限、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費…等〉視個別銀行、貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、還款年限與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
立即免費諮詢
解決您房屋貸款問題
屋齡過高
房屋區域偏遠
借款人/所有權人
年紀太大
找不到符合
期待的方案
近期增貸
有私人設定
沒財力、待業中
沒銀行往來
貸款月付金過重
想透過房貸整合
量身提供房屋貸款最佳方案
智能AI
專業大數據
快速媒合
業界最多
5分好評
超過2700則
業界最多
服務超過
250萬人次
精準媒合
多元銀行方案
提高房貸成數
條件簡易
土地、持分
亦可辦
經驗豐富
27年資深
專業顧問團隊
為何您需要OK忠訓國際
找忠訓國際協助 |
自行找金融機構 |
熟悉多家銀行的審核條件,大數據提高核貸機率 |
只獲得一家方案,是否能核貸、核貸條件無從比較 |
送件貸款成功率最高的銀行,避免聯徵多查影響核貸 |
消耗聯徵次數又缺乏補救措施,聯徵三次三個月內無法向銀行申貸 |
銀行各類貸款商品同步評估,多元商品組合滿足資金需求 |
僅就申辦項目評估,錯失更適合的方案或商品組合 |
考量收支狀況規劃貸款方案,輕鬆負擔的月付金方案 |
僅評估還款能力,錯失理債可創造的額度與低月付 |
聰明靈活的運用各項貸款商品,可降息的長期理債規劃 |
核貸後條件固定,金融機構不會主動提供降息方案 |
瞭解房屋貸款
什麼是房屋貸款?
房屋貸款是以房屋作為擔保品來進行借貸,依據房屋是否還有貸款分為【一胎房貸】與【房屋增貸】‧【二胎房貸】相較於無抵押貸款〈如信用貸款〉更容易申辦,以下主要介紹相對複雜的【房屋增貸】及【二胎房貸】。
利用房屋取得資金的方式
一胎房貸
在房屋本身沒有任何貸款的情況下跟任一家銀行貸款,稱為一順位貸款,即一胎房貸,通常較易核貸。
房屋增貸
房貸償還到一定額度的本金後,借款人用原有的房屋作為抵押,向原貸款機構申辦新的房屋貸款,即為房屋增貸。
二胎房貸
房屋目前已抵押給銀行,另外就其殘值空間,再向第二間銀行完成抵押權設定的貸款方案,即為二胎房貸。
房屋增貸/二胎房貸的條件
-
年齡:年滿20歲~65歲。
-
屋主:申請人須為房屋所有權人。
-
需有殘值:房屋因增值,或因已還貸款而可再貸款的空間 (殘值:房屋市價減仍欠的貸款金額)。
-
正常繳款:原有房貸需正常繳款至少一年以上。
-
信用評分:申貸機構需確認申請人有還款能力,故會參考信用狀況與財務狀況,並依此調整核貸利率、金額。
房屋增貸/二胎房貸的利率與額度
項目 |
銀行 |
融資公司 |
額度 |
通常利率最低,核貸額度最高為房屋殘值的80%,一般不超過300萬 |
通常利率較高,核貸額度最高為300萬 |
限制 |
對信用要求較高,有私人設定不核貸 |
審核較寬鬆,有私人設定需視狀況 |
利率 |
約3%~6%視申貸人授信條件 |
約5%~16%視申貸人授信條件 |
還款期限 |
增貸最長可達30年,二胎最長7~15年 |
最長7~10年 |
不同機構有不同的核貸條件,若您在申請房屋貸款時遭遇困難,可尋求貸款顧問的協助,分析您的財務與信用狀況,並提供最適合的方案。
客戶見證
66歲李姓女清潔工,月薪約31,000元, 丈夫無工作收入,房貸融資每月要繳3萬多,無力償還下,房屋面臨法拍。
-
在忠訓協助評估下,順利辦理債務整合,月付金從原本的3萬多元,降至1萬6千元。
-
客戶親筆撰寫感謝信,感謝忠訓同仁們在她走投無路時提供協助,幫助他們度過難以承受的瓶頸。
感謝信原稿
33歲鄧姓會計助理,月薪約24,000元, 無擔保負債約60萬元,努力維持信用正常但已無力再正常繳款,面臨銀行催繳。
-
在忠訓國際協助下,順利與銀行前置協商,拉長還款年限7年,月付金9000元。
-
客戶特地寄來滿是感謝的卡片,感謝忠訓同仁的貼心陪伴,幫助她度過人生的低潮。
感謝信原稿
五星好評
非常感謝1385宋小姐的協助
我有任何不懂的地方都很詳細的講解
也有提醒我流程的哪個部分需要注意
讓我整個貸款的流程都跑的很順利且快速
有任何資金上的問題可以找宋小姐分機號碼(1385)
M
Maybe13700
2023-12-06 11:32
非常感謝胡小姐的幫忙與細心,也都能體會到我的難處迅速幫忙解決問題!很榮幸這次有機會能與你們合作,萬分感謝🙏
專員陳小姐非常積極,比客戶還關心案件受理過程,服務非常細心,隨時提醒該注意的事項及需要準備的東西,最終案件也順利通過,有需要的請找陳小姐辦理👍
C
CHUN-LIN Tseng
2024-02-05 12:58
很感謝忠訓國際的小姐#1992,了解我自身的需求,還願意配合我的上下班時間回覆我訊息,讓我解決我經濟上的問題,整個申辦過程也很順利的完成,真的非常感謝。
感謝OK忠訓國際的專員3141廖小姐,協助我,貸款在審核過程,都很有耐心、並且也知道我時間上很多時候都對不上,無法接電話,或者很多時候都是衝忙的,廖小姐都會很有責任的,趕快即時回覆我,或者除了電話跟我說,還會使用line跟我再次文字上說明,非常細心,也都非常有耐心。最後這件事也都順利完成,非常感謝...
非常感謝1320的陳小姐,都會提醒每個細節,步驟。一開始接觸時也是會害怕,畢竟以前都沒接觸過,也怕被騙。再次感謝陳小姐不厭其煩的解說
捲)
小瓜蔡(蛋捲)
2024-05-30 13:46
真心感謝
貴公司#1302 張小姐的協助,
幫我服務前置協商,
從頭到尾都很詳細,
整個流程都能順利的通過,
連所需要的文件也能一併幫忙準備好,
每一個重要的階段都會來電告知,
也會細心交代下一個步驟如何進行以及哪些該注意的地方,很專業很細心,非常感謝,讓案件能很順利的通過。
o)
玉菁梁(hoho)
2024-01-11 17:11
專員的服務很好,也很耐性的解釋及解說,不懂的地方專員也會依依細細的說明,很推薦喔
忠訓專員(1376)劉小姐很細心也很認真的幫忙我這次的貸款!很感謝忠訓和劉小姐的幫忙!謝謝感謝這次OK忠訓國際的劉小姐(分機1376)的協助辦理貸款,讓我的貸款可以順利完成解決目前的問題,再次感謝~
專業評估、教導、關心,可以解決當下困難,也會適時提出很好的意見,確實專業領域上有很棒的給予建議,也成功完成簽約,並且解決自身之困難!👍
貸款試算
房貸學堂
房屋貸款
疫情警戒降級,五個方法讓你的房貸問題一起降級
2021-08-13
疫情期間,你的工作與收入有受到影響嗎?如果你身上有背負房貸,繳款是不是也有遇到問題呢?OK忠訓國際幫.....
房屋貸款
你的家是給人住的嗎?甚麼是土地分區?
2020-11-12
土地分區就是政府在進行都市規劃時,對於每一塊土地用途的設定。政府規劃這些用地時,會考慮很多因素,像是.....
房屋貸款
房價怎麼看?這些「因素」決定你的房子值多少?
2020-01-22
有擔保品的貸款,是許多人選擇用來取得資金的方式,房貸常被視為一種「低利率、低風險」的貸款商品。大家也.....
房屋貸款問題
房屋貸款是取得大額資金的極佳管道,因房屋貸款屬有擔保貸款,所以核貸的成功率較高,且利率通常較低,搭配較長期數也能降低還款壓力,是活化資產、整合負債的好工具。
只要房屋估價後尚有殘值就可以再申請房屋轉/增貸或二胎房貸。
房貸申請的流程:
提出申請 → 銀行估價 → 銀行進行徵信 → 銀行審核 → 進行對保 → 房屋抵押權設定 → 撥款
依照各家行庫的基本流程,房貸辦理到撥款至少需要1~2周。
房屋貸款的額度是以房屋鑑價價格為依據,參考申貸人的信用財務狀況,及各家銀行願意核發的成數來做計算,一般約可貸到房屋鑑價價格的70%~85%,若是融資公司申請最高可貸到房屋鑑價價格的100%,但利率較高,要注意的是,若原有房貸再增貸,可取得資金會是核貸金額減去原房貸未還款本金。
正常狀況有擔保貸款不需要保證人,但若申貸人有信用或財務上的瑕疵,銀行會要求提供保證人,而保證人的信用與財務狀況也會影響核貸與否。
通常已有私人設定的房貸,在辦理上比較困難,且申貸單位不會主動代償民間債務,若您有這樣的狀況,建議可以直接來電諮詢,還是有機會做處理。
申貸人的信用與財務狀況會影響核貸與否,各家金融機構的核貸條件不同但申貸人無從得知,這也是貸款顧問的價值所在! 透過專業的諮詢能夠降低退件風險,媒合量身訂做的最佳方案。
各家金融機構的核貸條件不同,每個人的信用與財務狀況也不相同,信用瑕疵的確會影響核貸成功率與核貸條件,若您有這樣的狀況,建議可以直接來電諮詢,沒過件保證不收費。
若您有這樣的狀況,建議可以直接來電諮詢,若有其他收入證明或能提供其他資產證明,還是有機會成功核貸。