貸款知識

信用貸款
2025-03-05

信用評分600也能貸!個人貸款過件率翻倍秘笈

「信用評分600分真的能申請貸款嗎?」許多背負債務的人總以為低信用評分就等於被判「貸款死刑」,其實只要用對方法,過件率就能大幅提升!本文將揭露銀行不願公開的審核潛規則,教你用「債務整理術」突破低分限制,輕鬆取得救命週轉金。

信用評分600的三大迷思破解

迷思一|低分只能找高利貸?錯!

信用評分600分確實會影響利率,但絕非只能選擇年息18%的融資公司。透過代償貸款整合現有債務、改善負債比,仍有機會申請到銀行低利方案。

迷思二|聯徵次數多就沒救?錯!

銀行審核時會檢視「近期聯徵查詢原因」。若3個月內有超過3次查詢紀錄,只要附上「債務整合計畫書」說明資金用途,仍有協商空間。

迷思三|信用瑕疵永遠無法消除?錯!

信用卡遲繳、貸款逾期等紀錄雖會保留1年,但只要透過債務協商達成還款協議,並維持6個月正常繳款,信用評分就能逐步回升。

四招打造銀行買單的貸款申請書

第一招|債務大掃除:先理債再借貸

與其急著申請新貸款,不如先整理現有債務:

  1. 列出所有負債明細(信用卡、信貸、親友借款)
  2. 將利率高於10%的債務優先轉為代償貸款
  3. 計算整合後「月付金不超過收入40%」的安全範圍

範例:

  1. 原債務:信用卡循環15萬(利率15%)、信貸20萬(利率12%)
  2. 代償後:整合為35萬貸款(利率8%),月付金從1.8萬降至1.2萬

第二招|財力證明「加料術」

除了薪轉存摺,這些文件能大幅提高過件率:

  1. 年度扣繳憑單:證明年收入穩定
  2. 定期存款單:顯示儲蓄能力(即使只有5萬元)
  3. 租金合約:若有出租不動產,可計入月收入
  4. 專業證照:醫師、會計師等職業資格是強力加分項

第三招|選對貸款類型與銀行

信用評分600分適合的管道排序:

  1. 抵押品貸款:用機車、保單申請(利率4%-8%)
  2. 薪資戶往來銀行:已有長期存款紀錄較易過件
  3. 政策性貸款:青年創業、災害復舊等專案
  4. 債務協商專案:整合負債後再申請新資金

第四招|「共同借款人」聰明用法

若個人條件不足,可考慮:

  1. 請信用良好的配偶或家人擔任共同借款人
  2. 簽訂「主從借款人條款」:主要還款責任仍在自己
  3. 提供「部分擔保」:例如用定存單質押30%貸款金額

真實案例:信用評分580分成功申貸50萬

29歲的美髮師小萱因疫情收入銳減,信用卡循環欠款12萬、信貸15萬,信用評分僅580分。經理債顧問協助:

  1. 將27萬債務整合為代償貸款,利率從平均14%降至7%
  2. 提供近3年美甲課程教學收入證明(現金收入轉為正式紀錄)
  3. 申請「美容產業振興貸款」專案,兩週內成功核貸50萬,月付金9,800元分5年償還,同步將信用評分提升至650分。

專業理債服務的四大優勢

許多人在申請貸款時忽略這些關鍵服務:

  1. 預先評估:模擬銀行審核標準,預測過件機率
  2. 文件健檢:將零散的現金流整理成銀行認可的財力證明
  3. 債務重組:用代償貸款降低月付金,騰出借款空間
  4. 協商談判:協助處理與銀行的利率調整或還款展延

更重要的是,理債顧問能根據你的職業特性設計方案。例如自由工作者可強調「接案合約收入」,小店主則可整理「電子支付收款紀錄」作為財力證明。

立即行動!低信用評分也有翻身機會

與其被動等待銀行拒絕,不如主動出擊!我們提供「免聯徵預審」服務,只需30分鐘就能:
✅ 專人債務分析:找出降低月付金的關鍵秘訣
別讓信用評分定義你的借款能力——你的第一通電話,就是財務重生的起點!

理債專線24小時免費諮詢:0809-0809-88(市話),手機請撥:02-7707-9199

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