貸款知識

信用貸款
2020-03-04

核准金額不滿意?貸款額度誰說了算?

大家有申辦貸款的經驗嗎?是不是有遇過一種情況,好不容易銀行貸款通過了,卻沒有得到滿意的額度?這時心中就會納悶:「為什麼我只能貸到這些金額呢?」為什麼銀行核准的金額會遠低於自己期望?而銀行的標準到底是什麼?現在就來一探究竟吧

決定額度的三大關鍵

一、還款能力

銀行去裁定申請人可貸額度的重要標準,就是看申請人的還款能力了!那麼問題來了,要從什麼地方來判斷申請人的還款能力如何呢?就是看我們的收入與支出。 當然,要看申請人還款能力,第一個會看的就是收入了,舉個簡單的例子,一個收入三萬和一個收入五萬的上班族──因為收入多寡的因素,銀行會認為收入高的人比較有還款能力,所以是後者較能有機會貸到更多額度。但是,銀行並不只是單純只看收入而已喔! 支出,就是我們的日常生活開銷,舉凡食衣住行、以及自身已有的負債月付金額等費用、孩子的養育費、父母長輩的孝親費。銀行會通過聯徵、電話照會等方式來知道申請人的資金支出狀況。通常,銀行會用收入6到8成來計算個人可支配所得,因仍須扣除最低生活支出。所以不只是看收入高低,也會看申請人的各項支出來推定他一個月能承擔多少月付金,進而會影響到核准的額度。

二、工作穩定度

銀行核定可貸額度的標準,除了收支之外,一個人的工作穩定度,也是相當重要的一個依據喔!假設有兩個平均月收入都是五萬的人同時向銀行申請貸款,甲的工作是公務員,每個月領相同的薪資、乙是業務,每個月能領多少錢看業績來決定,有時兩萬有時七、八萬。那麼銀行會比較想核准哪一位的貸款呢?在大多數的情況,工作與薪資穩定的人,他所擁有的貸款條件就相對比較好。 同時,也都會受到工作的年資、工作性質、服務的單位所影響,雖然沒有一定,但是工作年資長、薪資穩定,也代表了這個人有穩定的收入來源,並不需要擔心會突然失去還款能力,所以理當銀行會比較容易核准。

三、無擔保負債

2005年的金融風暴時,台灣爆發了大量因為過度使用信用卡消費而有巨額負債的族群,造成台灣金融界巨大的衝擊。也就是從那時起,金管會規定:個人的無擔保負債不得超過個人月平均收入的22倍。 無擔保負債,就是沒有擔保品的負債,舉凡信用卡、現金卡、沒有抵押品的信用貸款都在此範圍內。也就是說,假如一個人月平均收入是三萬,他的無擔保負債上限就是66萬。所以,假如他身上已經有信用卡的卡債33萬,而他要申請信用貸款的話,最多只能申請到33萬囉。

額度不夠該麼辦?

通常在銀行辦理信用貸款時會發現種種原因,讓實際得到的金額和自己期望的額度不符,這是因為信用貸款受到比較多的變數去影響,如果真的有較龐大的資金需求,可以考慮看看使用車貸、房貸等有擔保品的貸款來救急。如果想要知道最適合自己條件的貸款方案,就可以來諮詢有22年貸款服務經驗,了解多家銀行貸款方案的貸款理財好幫手─OK忠訓國際!根據您的條件,找出您潛藏的貸款優勢,為您找到最適銀行方案,幫助您得到所需要的資金。

立即免費諮詢

所有方案因個人條件有所差異,詳情請填單諮詢。
表單送出前請詳閱【個人資料保護聲明】
來電諮詢來電諮詢
填單諮詢填單諮詢
線上客服線上客服
線上客服線上客服
LINELINE