核准金額不滿意？貸款額度誰說了算？

大家有申辦貸款的經驗嗎？是不是有遇過一種情況，好不容易銀行貸款通過了，卻沒有得到滿意的額度？這時心中就會納悶：「為什麼我只能貸到這些金額呢？」為什麼銀行核准的金額會遠低於自己期望？而銀行的標準到底是什麼？現在就來一探究竟吧

決定額度的三大關鍵

一、還款能力

銀行去裁定申請人可貸額度的重要標準，就是看申請人的還款能力了！那麼問題來了，要從什麼地方來判斷申請人的還款能力如何呢？就是看我們的收入與支出。 當然，要看申請人還款能力，第一個會看的就是收入了，舉個簡單的例子，一個收入三萬和一個收入五萬的上班族──因為收入多寡的因素，銀行會認為收入高的人比較有還款能力，所以是後者較能有機會貸到更多額度。但是，銀行並不只是單純只看收入而已喔！ 支出，就是我們的日常生活開銷，舉凡食衣住行、以及自身已有的負債月付金額等費用、孩子的養育費、父母長輩的孝親費。銀行會通過聯徵、電話照會等方式來知道申請人的資金支出狀況。通常，銀行會用收入6到8成來計算個人可支配所得，因仍須扣除最低生活支出。所以不只是看收入高低，也會看申請人的各項支出來推定他一個月能承擔多少月付金，進而會影響到核准的額度。

二、工作穩定度

銀行核定可貸額度的標準，除了收支之外，一個人的工作穩定度，也是相當重要的一個依據喔！假設有兩個平均月收入都是五萬的人同時向銀行申請貸款，甲的工作是公務員，每個月領相同的薪資、乙是業務，每個月能領多少錢看業績來決定，有時兩萬有時七、八萬。那麼銀行會比較想核准哪一位的貸款呢？在大多數的情況，工作與薪資穩定的人，他所擁有的貸款條件就相對比較好。 同時，也都會受到工作的年資、工作性質、服務的單位所影響，雖然沒有一定，但是工作年資長、薪資穩定，也代表了這個人有穩定的收入來源，並不需要擔心會突然失去還款能力，所以理當銀行會比較容易核准。

三、無擔保負債

2005年的金融風暴時，台灣爆發了大量因為過度使用信用卡消費而有巨額負債的族群，造成台灣金融界巨大的衝擊。也就是從那時起，金管會規定：個人的無擔保負債不得超過個人月平均收入的22倍。 無擔保負債，就是沒有擔保品的負債，舉凡信用卡、現金卡、沒有抵押品的信用貸款都在此範圍內。也就是說，假如一個人月平均收入是三萬，他的無擔保負債上限就是66萬。所以，假如他身上已經有信用卡的卡債33萬，而他要申請信用貸款的話，最多只能申請到33萬囉。

額度不夠該麼辦？

通常在銀行辦理信用貸款時會發現種種原因，讓實際得到的金額和自己期望的額度不符，這是因為信用貸款受到比較多的變數去影響，如果真的有較龐大的資金需求，可以考慮看看使用車貸、房貸等有擔保品的貸款來救急。如果想要知道最適合自己條件的貸款方案，就可以來諮詢有22年貸款服務經驗，了解多家銀行貸款方案的貸款理財好幫手─OK忠訓國際！根據您的條件，找出您潛藏的貸款優勢，為您找到最適銀行方案，幫助您得到所需要的資金。