與銀行重建關係，適合債務協商的五大族群

嗨，大家好，我是你們的貸款理財好幫手娜姐！最近和幾個做生意的朋友聊天，當中A君說了句台灣俚語「欠債走主顧」，說自己因為讓老客人賒了100元，結果對方自此沒再上門，A君人財兩失，相當後悔。

銀行也想與你重修舊好

聽到這件事，娜姐不禁想到「債務協商」的類似概念。銀行和Ａ君一樣，平時提供客戶商品（信用卡、貸款服務）同時也收取利潤，客戶也能從銀行得到好處（例如刷卡時可以延遲給付，滿足較大資金需求）。然而一旦出現遲繳、呆帳情形，不僅銀行收不回款項，借款人產生還款壓力，生活品質也跟著下降，更別提使用信用卡或貸款等金融服務了。這樣的結果，不論對哪一方來說，都是兩敗俱傷。為了避免「欠債走主顧」的雙輸情況，並讓雙方回到一開始的信賴關係，「債務協商」也就此誕生。

甚麼樣的債務人適合申請協商？

娜姐在此說明適合申請協商的五大族群，如果你符合下列任一條件，請趕緊向銀行申請協商，為債務包紮止血。

1. 負債比過高(月付金＞收入3分之1)
2. 無擔保負債(銀行貸款、現金卡、信用卡)>月收入22倍
3. 繳款困難造成信用卡遲繳嚴重者(遭強制停卡、銀行催收、呆帳註記等)
4. 多筆債務、來源複雜者
5. 多年債務一直未處理

※ 以上情形限金融機構負債

其實上述情況有一個共通點—「還錢有困難」。娜姐只是將一般適用協商的客戶情形數據化，並稍做整理，提供給繳款困難，不知該申貸整合負債還是申請協商的民眾參考。

近期案例分享

前陣子有個客戶來找OK忠訓國際，表明有資金需求，想申請60萬元左右的信貸。按流程，我們會先請客戶調出個人信用報告書，也說明一下目前收支情形，才好量身規劃申貸方案。當敏敏傳文件來時，我一看差點沒暈過去。以她的條件，申貸成功的機率幾乎是0。

敏敏有兩筆信貸，加上信用卡欠費，共計89萬。月收約４萬元的她，每月需掏出3萬元攤還信貸及信用卡最低應繳。隨著信用卡循環利息滾出的錢不斷增加，最後連最低應繳都繳不出來，只能眼睜睜看著信用卡遭強制停用。而敏敏想借錢的原因，只是為了想要還清這些債務。

以敏敏來說，她的負債比高達4分之3、無擔保負債高於月收22倍、信用卡嚴重遲繳（遭停卡）等情形，其實就是適合協商的族群之一。我們瞭解她的情況後，知道信貸這條路是行不通的，因此也立刻建議她轉協商，讓不斷攀高的債務有喘息的空間，至少讓銀行收到協商申請書後的那段時間，可以暫時停止計息。而在OK忠訓國際專業團隊的規劃與協助下，最後敏敏與銀行順利協商出2.5%的還款利率，月付金更從3萬元降到12161元，是原本的25%。

試想一下，假如敏敏一開始申請信貸還掉部分債務，對於信用瑕疵客戶來說，銀行信貸利率動輒7%起跳，甚至13%利率都相當常見，屆時債務滾成更大的雪球，對生活又是更重的負擔。

認清貸款需求 切勿「以債養債」

為了自己，也為了和銀行建立良好關係著想，有「繳款困難」者，請儘快申請協商，不僅解決債務、恢復信用，也能找回原先愉快的生活。如果對於協商步驟，申請流程有任何不清楚的地方，也可以向OK忠訓國際諮詢。請記得，我們是你的貸款理財好幫手，幫助你重拾美好人生！

※ 以上內容為真實案例，敏敏為化名，以保護當事人。