月光光心慌慌，理財生活不窮忙

自古以來，人要生存就是件不容易的事，生活中有太多需要考量顧慮，例如飲食、安全、健康，雖然現在是文明時代，我們有更多保護自己的設備與機制，然而近年來，從普悠瑪列車出軌事故、非洲豬瘟疫情…諸多天災人禍，讓整個台灣人心惶惶，但別說這些影響成千上萬人的大事件，就算只是關乎自身的小事，也應該視為大事。倘若今天發生意外或失業了，就算有失業補助或保險賠償也是有限的，剩下的還是得自己想辦法，如果家中還有老小，就更該提早做準備。

很多人說我會賺錢，但同時我也致力節儉，或許是小時候家裡曾有過財務緊迫的過往，但「理財」對我來說是生活不可或缺的，一如加減乘除，是生活之基礎，無論早學晚學，一定得學會。而現在不少人卻覺得「生吃都不夠了，哪還有可以拿來曬乾」，雖然有收入，卻一直存不了錢，反倒成為「月光族」，甚至「月欠族」，這樣的生活，心裡又怎麼能踏實呢？或許現在並沒有急迫的需求，但是人算不如天算，若真有要事發生，恐怕一擊即倒，但我相信，一定沒人甘心這樣，其實我們可以透過一些觀念和方法，讓自己把財務「理」清楚，並增強財務防護力。理財是一種生活態度，靠著簡單的思維邏輯，對金錢有正確的認知，堅持風險控管、資產配置，就能同時顧及開源和節流。

一、要理財，得先這麼想

1、先別急著吃棉花糖

王永慶曾說過一句話：「你賺的一塊錢 不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」很多人覺得這麼省幹嘛，沒必要委屈自己，甚至有些花費只是單純「自己想要花」，並不存在任何意義或目標性，這時你等於把眼前的棉花糖吃了，但是吃了甜頭，後面可能來了苦頭，又該怎麼辦呢？回頭仔細想想：你真的有必要急於一時吃了棉花糖？其實很多人的答案並非是一定的。

2、收入-儲蓄=支出

很多人習以為常的用錢觀念其實都弄反了，錢不是花剩的才拿來存，而是扣掉必要支出（包括現階段及未來計畫之花費）後才能拿來花，否則花到高興了才想來存，以現在物價節節升高的程度，要存第一桶金恐怕難上加難。

二、要理財，可以這樣做

1、支出分類

一拿到薪水，先訂出每月存款目標，再依生活費、投資費、娛樂費等等比例分配，不隨意超支，可穩定支出金額。

2、日常記帳出

每一天花個5~10分鐘記錄現金流水帳，小至水、電、手機費，大至旅遊開銷、房貸、車貸等等，透過掌握每個月的基本支出，先做好節流的工作，再來想辦法開發財源。

3、強迫存下保命財

天有不測風雲，人也難保意外不會發生，若因長期傷病無法工作，不僅少了收入，還有額外支出，就可能造成財務虧損，甚至不堪負擔而產生債務。因此平日應存下「急救金」，確保至少能負擔一年到兩年的生活支出無虞。

有了基礎觀念及做法，就能慢慢累積儲蓄，不僅有備無患，甚至還可做更有效率的投資，改善生活，無論心理層面或物質上，都能有所增長。