買房免煩惱，教你輕鬆申請低利率房貸！

那甚麼是容積率與建蔽率呢？

想要買房子就要有足夠的買房基金，通常買房的基金會分成兩個部分，一個是自己存夠自備款，另一種是跟銀行貸款，整理如下：

而其中有些條件是可以在規劃買房時，慢慢培養穩定收入及信用狀況，並篩選屋況〈屋齡、坪數、建材〉以提高審核分數，獲得更好的利率和成數。

房屋貸款申請流程

在完成簽定買賣合約後，便可以開始申請房屋貸款，可以自己申請也可以由房仲、代銷配合的代書協助申請，時間約2〜3週；貸款申請流程如下：

1. 請貸款：貸款人提供完整資料申請房屋貸款。
2. 不動產鑑價：銀行將派鑑價人員去標的物現場，根據房屋所在地、生活機能、屋齡、坪數、屋況用途等各項因素評估房屋價值。
3. 聯徵徵信：銀行同步會請聯徵中心查詢貸款人與保證人信用紀錄及負債狀況。
4. 內部審核：銀行會根據信用狀況、還款來源、負債比和不動產估價等決定貸款條件、貸款成數、利率、年限和寬限期。
5. 簽約對保：銀行與貸款人和保證人將簽定貸款契約並對保。簽約時需與銀行確認貸款條件和提前清償是否違約等相關規定。
6. 抵押設定、保險：至地政事務所辦理抵押設定，同時銀行會要求貸款人投保住宅火險及地震基本保險。
7. 撥款：代書將依據交屋進度，通知銀行撥款至賣方，剩餘款項將匯入貸款人帳戶。

如何選擇適合自己的房貸

市面上房貸方案琳琅滿目，每個人要依照自己還款和財務能力與各家銀行仔細討論，而在挑選各家銀行房貸時，除了評估利率和貸款成數，最重要是搭配自身每月還款能力和計畫還款年限，才能選擇到適合自己的房貸類型。

房貸類型比較

確認申辦以前，銀行或網路查詢都只是估算，不代表最終貸款結果。有的銀行重視物件價值、有的重視貸款人條件，每家銀行各自偏好的審核房屋類型、格局、區域都不一樣，因此要多家比較才能找出適當的選擇。

貼心提醒

如果不確定自己適合哪個銀行的房貸方案，也可尋求有政府立案的貸款理財顧問公司協助，如OK忠訓國際，透過信用健檢、財務規劃諮詢，篩選出適合自己的貸款方案。

本文節錄自楊倩琳博士《月入23K無痛買房投資術》