魔鬼藏在細節裡！口袋裡的錢到哪裡去了？

月光族都有過的痛，就是到了月底（甚至還沒到月底）發現：「啊咧？錢都花到哪裡去了？」不是你有失憶症，而是沒有仔細掃描到細節罷了。西方有一句諺語：「魔鬼藏在細節裡。」意指事情真正要害的地方，往往隱藏在具體細微之處，若不夠認真地嚴格審視，忽略細節，可能會導致嚴重的後果。自從郭台銘在他的郭語錄中收錄了「魔鬼都藏在細節裡」這一條，這個諺語突然之間成了經理人們的「我的最愛」。不過，以郭台銘的模式來看，要抓住魔鬼，得有鋼鐵般的紀律、對流程的精密分析與控制、以及永不懈怠的執行力。聽起來好像超級菁英專員才具備的完美能力，而在我們的生活中，其實只要多注意一些細節，改變我們一些習慣，就可以發現開源節流的方法，創造更大的財富。

一、每日記帳，記出財富

我的記帳生涯可從退伍之後算到現在，已持續了長達20年左右。從學生時代，我就開始四處打工，到民歌西餐廳唱歌兼差，每月雖有2萬多元的收入，卻因為隨興的花錢習慣，反而存不住錢。

出了社會，我白天從事保險業務，晚上繼續唱民歌賺錢，兩頭燒的結果，卻只有1萬4,000元的收入，扣掉標會存錢的9,000元、每月生活費只剩5,000元，迫使我必須更加量入為出，因而開始了記帳的習慣。每到月中，我就開始結算花費是否超過2,500元，一旦超過，接下來的半個月，如果想買咖啡就要忍住！

記帳一定要化繁為簡，才能讓自己持之以恆。有些人的記帳方式是：花一筆錢就立刻記一筆帳，這種方法太過瑣碎，所以我會在一天的行程結束後，將每一大項歸納加總後才做記錄。記帳的方法因人而異，不過，想要有效控制花費，的確得先找到適合自己的記帳方法！

二、情境式回憶法，精確掌握金錢流向

很多人不是不知道自己花多少錢，而是忘了自己花多少錢。我在記帳的小本子上寫的，Eat代表了三餐金額的加總，Parking就是一整天停車費總額。如果到了月底結算之後，發現超過設定的預算上限，就要回頭去檢視原因。但有時等到一整天都結束了才有時間記帳，我會用一種「情境式回憶法」讓自己不忘東忘西。例如養成蒐集發票和收據的習慣，用單據來輔助記憶，或是每天出門前，先計算皮夾帶了多少錢，回家記帳時，再對照支出和結餘是否相符，這些都是輔佐自己記帳的小技巧。

三、設立二個家庭帳戶，改善容易超支的問題

一開始，我把家庭記帳工作交給太太，由於太太婚前並沒有記帳習慣，最後呈現的結果，不僅帳目不明，帳本上記錄的支出與帳戶實際支出金額完全不符，帳戶的支出總是大於記帳的支出，讓我不禁懷疑，太太到底是真的不小心漏記了，還是故意的。針對哪些「消失的支出」，不但問不出所以然，夫妻倆還因此大傷和氣。原本立意良好的記帳方式，卻變成夫妻大動肝火的導火線。所以我決定將記帳權回歸到自己手上，並且將家庭公用帳戶一分為二，一個是「存錢帳戶」、另一個則為「家用支出帳戶」。夫妻約定每月先將收入匯入存錢帳戶，再將固定金額匯到家用支出帳戶。如此一來，即可控制家用上限，改善以前只用單一帳戶，有需要就領錢很容易不小心超支的狀況。如果到了月底，家用帳戶有結餘，我還會把這筆錢送給太太當私房錢，作為獎勵。

四、每一分錢花在刀口上

很多人跟我一樣，每天又是講電話、又是上網，但我一個人的帳單費用加一加卻不用像別人那樣動輒500元、1000元甚至更多，因為我自己去做功課，找到一家電信公司的方案，後來我就把我的電話費慢慢降下來，所以這幾年我降下來的幅度至少一半以上。所以選對電信方案很重要，另外還要觀察通訊和服務品質，再加上網內互打不用錢，還有零元手機可以帶回家，省下來那個落差至少好幾千塊，光是一個月省下來3000元，我拿去買基金做投資都可以。以此類推，生活用品、家庭雜支等等開銷都可以經過這樣去找適合自己需求的物品，而不是追求方便就好。

藏在細節裡的魔鬼很聰明，不用心點是抓不到它們的。如果真心在意你賺的每一分錢，真心渴望累積財富，這些小細節其實不難做到。說直白點，人會窮，多半是「懶」出來的，花錢如流水，和錢花在刀口上，兩者的結果一定大大不同。一個好習慣的養成，將會事半功倍，何樂不為？