想投資賺錢？先把債務終結

自從把錢存在銀行的利率低到驚人之後，大多數的人都把錢拿去投資，理財之道蔚為風氣，但相對的，社會上也有不少人不僅沒有投資的本錢，反而還有負債等著處理。我的想法是，先有錢再談存錢，把錢守住了，再來談投資。

一、預防勝於治療，理財教育不可少

我太太婚前是那種買東西買到揹20萬元卡債的「月光族」，和我交往2年就把20萬元負債還掉，到結婚前還多存了30萬元，當作自己結婚後的私房錢。你說是我「改變」她的嗎？要一個人改變談何容易，強制改變不如去影響對方。

一開始剛交往時，我太太1個月近5萬元的薪水都拿去買包包跟衣服，花光了還不夠，她覺得刷信用卡不用馬上繳錢，就瘋狂地刷，一度欠下20萬元的負債。我是一直都很節省，兩人連出去約會都不太花錢，比如說：看夜景、去海邊走走，需要花到錢時也是各付各的。我的方法是天天給她洗腦「限制消費」的觀念，讓她自動減少購物欲。在交往的時候，就開始建議她記帳，可是我每次叫她記帳，她覺得有壓力，因為只要漏掉一天，我就會很生氣說為什麼要拖，讓她覺得很煩，也因此兩人幾乎天天吵架。

為了維繫彼此感情，我試著轉換方法，乾脆不去提，而是等到她身上沒有錢，卻又想買東西時，我再跳出來提醒記帳的重要性，這時候她才會聽得進去，也能避免爭吵，等到接受之後，再養成習慣，就一點也不難了。

二、勇敢面對財務危機，積極循求正當管道解決

我退伍後開始存錢就是從標會開始，每月只留5000當生活費，剩下9000元全拿去標會，當時會頭是民歌餐廳老闆娘，我很佩服她能夠以會養會高達19個會，沒想到，我跟會不到半年竟被倒會，還被老闆娘責怪帶賽。甚至連議員都倒過我的會100多萬，後來議員還說要拿等值古玉來抵債，我請專家鑑定後，卻發現那些玉只值2、3萬。我的投資路一下變成負債坑，但我沒有放棄，選擇面對，發揮越戰越勇的精神，也感謝身邊的人給我機會，最終把賠的錢都賺回來。

然而，最慘的一次是我在31歲曾遭友人騙光千萬積蓄，還差點得憂鬱症。當時我想開賓士車迎娶我太太，透過友人花200多萬買水貨，還當了對方貸款的連帶保證人，接著又投資對方生意數百萬，我的存款一年內全蒸發，後來對方失聯，銀行找上門才知道被騙。當時天天被銀行催債，錄影還得強顏歡笑，真的很痛苦。後來我告對方詐欺，才發現連自己在內，共有４人受害，那名友人被判１年８個月有期徒刑。 更糗的是，賓士車沒交貨，我卻先昭告天下「已經買了」，身邊朋友納悶從沒見過新車，我推說怕刮傷、捨不得開出門，朋友聽到還虧我「怎麼小器到這種程度」。後來迎娶老婆時，禮車也是用租的，蜜月還是岳母出錢。但慶幸的是，我是31歲遇到詐騙，要是年紀大一點還被騙，就很難翻身。後來從頭打拚，才有現在的成就，那次的慘痛經驗真讓我覺得：天哪！一堂課1000萬，好貴！

也許有些人的負債程度或過程比我更為複雜，這時也不要覺得自己走投無路，一定要向外尋求協助，若身邊的人沒辦法幫忙，就找值得信賴的專業人士處理。能不能跨越困境，很多時候在於一念之間，並非完全沒有辦法解決。況且將債務處理好，也是對人生的一種轉虧為盈的投資，這樣的心態有助於我們處理債務更為積極。

所有的投資，都得在終結債務之後，為了更好的未來，生活過得省一點也不打緊。我把負債還清後，才開始真正的投資。其實無論負債或投資，最重要的關鍵就是看清自己、誠實面對，逃避或自我感覺良好都是會造成失敗的原因，這會使得我們找不到真正可解決問題的方法，要達到財務自由的目標也就愈來愈遠了。