貸款知識
【OK觀點】關稅變動會影響原車融資的估價條件?
近期美國重提「對等關稅」政策,主張對進口車徵收更高稅率,雖然這項政策表面上是針對中韓歐盟等車輛出口大國,但做為WTO會員的台灣,若要維持貿易談判上的對等性,也可能面臨重新檢討進口汽車關稅的壓力;台灣目前針對進口小客車課徵17.5%的關稅,若有朝一日調降至10%甚至更低,則不只是美國車會受惠,歐洲與日本品牌也將同步適用,因為根據WTO「最惠國待遇原則」,此類優惠無法只針對特定國家適用。

新車價格影響中古車市場
雖然目前政府尚未公布明確政策,但市場預期心理已開始發酵,特別是新車價格若因此下修,對於中古車市場的價格結構將產生不小衝擊;台灣汽車市場的主力進口品牌如Toyota、Lexus、BMW、Mercedes-Benz等,若未來售價調降,有可能重新塑造新舊車之間的價值落差,進而影響二手車行情與殘值認定方式。
新車變便宜,中古車殘值與估價恐怕不保
在中古車市場中,估價參考的其中一個依據就是同款新車的現行售價,當新車價格因政策調整而下修,中古車價值自然也會出現修正壓力;例如一款三年前購買時要價250萬元的車款,若新車價格如今僅需220萬元,消費者對於中古車願意支付的價格就會相對保守,這種價格預期的調整,會讓中古車在轉手市場上的價格下修,進一步影響車主辦理原車融資時的可貸金額。
此外金融機構在風險控管上也可能趨向保守,估值不穩會直接反映在核貸成數與審核標準上,即便車況良好、信用紀錄正常,借款人可能也會面臨貸不到預期金額的情況,或者須接受較高利率與更嚴格的審查;從放款角度來看,估值的不確定性等於擔保品風險上升,銀行與融資公司自然不敢輕易給出寬鬆條件。
不只進口車,國產組裝車也可能受牽連
除了進口車本身會因關稅調整而出現價格變動,部分國產組裝車也可能因競爭結構改變而受到波及;台灣有許多在地生產的車款,其實為日系品牌授權組裝,原本仰賴與進口車間的價差維持競爭力,一旦進口車門檻下降,國產車的價格優勢將被削弱,車商可能選擇調降價格以應對,這會進一步拉低相關車型的中古車殘值。
中古車估值全面受壓,導致融資市場出現「普遍壓價」,尤其是3到7年車齡、原價較高的車款,將首當其衝;在這種市場結構變動下,原車融資貸款雖仍可辦理,但可貸條件與利率彈性恐會縮水,對車主來說,錯誤的送件時機,可能錯失原本可以貸得更順利、條件更好的機會。
政策不明,但貸款規劃不能拖延
雖然目前並無明確公告顯示台灣將立即調整進口車關稅,但在國際貿易談判與產業競爭壓力下,這類調整成為未來一至兩季可能出現的情境之一;當市場預期提前反映,估價平台與金融機構的風控政策也會提早收緊,這就是為什麼專業貸款顧問的角色越來越重要,因為他們能掌握機構送件標準的變動時間點,協助借款人規劃最合適的申請時機與資料準備策略,降低因錯估行情而被拒件或額度下修的風險。對想申辦車貸的車主來說,選擇穩健的評估方式與正確的送件窗口,比搶在某個時間點盲目申請更為關鍵,市場在變,資訊愈多,反而愈需要有人幫你抓穩節奏,走對方向。
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